بنك السودان المركزي ..جدية التحول الرقمي

أصدر بنك السودان المركزي وضمن التوجيهات الإستراتيجية للدولة نحو التحول الرقمي بأن يكون الحد الأعلى لعمولة التحاويل عبر نظام سراج (SRAG)، مبلغ 100.000 جنيه (فقط مائة ألف جنيه لا غير)  وعمم  القرار على كافة المصارف.

أهمية التحويلات:

ويرى  الخبير المصرفي وليد دليل ان عمولات البنك المركزي في التحويلات مهمة لتنظيم السوق، وتغطية تكاليف البنية التحتية للنظام المصرفي، وضمان استقرار السيولة، وتوفير الإيرادات لدعم الخدمات المالية، كما تساعد في مكافحة غسيل الأموال وتعزيز الشفافية، فيما تفرض غالباً على الخدمات البنكية (تجاوز المبالغ، التحويلات الدولية، إلخ) لضمان عدالة استخدام الموارد، مع التأكيد على أهمية الشفافية والالتزام بتعليمات البنك المركزي في تحديدها.

واشار في حديثه ل (أصداء سودانية ) ان عمولات البنك المركزي في التحويلات تساعد البنوك المركزية على إدارة حجم الأموال المتداولة وتوفير السيولة للاقتصاد، وتُستخدم العمولات لتغطية تكاليف تشغيل أنظمة الدفع الكبيرة.

بجانب انها تمثل  مصدر دخل إضافي للبنوك يُستخدم لدعم تطوير الخدمات المالية وتحسين البنية التحتية.

تعزيز الشفافية:

وقال دليل ان الخطوة تساعد  على   تعزيز الشفافية والمساءلة حيث  تفرض تعليمات البنك المركزي شفافية في الرسوم، مما يتيح للعملاء مقارنة الخدمات، مع التركيز على أهمية ذكر سبب الحوالة.

بجانب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب حيث تُراقب العمليات المشبوهة وتُطلب تفاصيلها، وتساعد العمولات في تمويل الجهات التي تضمن أمن المعاملات المالية.

مع تغطية تكاليف الخدمات حيث تُفرض رسوم على خدمات التحويل البنكي لتغطية تكاليف المعالجة، إدارة المخاطر، والتحويلات الدولية.

واكد ان العمولات ليست مجرد رسوم، بل جزء من آلية تنظيمية تضمن استقرار الكيان المالي وتسهيل المعاملات مع ضرورة أهمية وضوحها وتطبيقها العادل.

واشار إلى تركيز بنك السودان حاليا على تطوير البنية التحتية المالية ودراسة امكانية اطلاق عملة رقمية  (CBDC) ضمن خططه للتحول الرقمي، بهدف تعزيز الشمول المالي وزيادة كفاءة المدفوعات، مع مراعاة التحديات والمخاطر المرتبطة بها.

خفض استبدال العملة:

وقال  وليد دليل أن العملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية يمكن أن تجعل أنظمة الدفع المحلية أكثر صلابة وتدعم المنافسة، مما قد يؤدي إلى تحسين فرص الحصول على القروض وزيادة كفاءة المدفوعات وخفض تكاليف المعاملات. ومن شأن هذه العملات أيضا أن ترفع من مستوى الشفافية في تدفقات الأموال ويمكن أن تساعد على خفض عمليات استبدال العملة.

ونوه إلى ان( CBDC)تمثل  فرصة كبيرة للقطاع المالي حيث تُعَد  تطورًا حديثًا نسبيًا في عالم المال، وقد أدى ظهورها إلى توفير عدة فرص في السوق من حيث تحسين أنظمة الدفع   من خلال توفير طريقة دفع آمنة وسريعة ومنخفضة التكلفة. ويمكنها أن تحل محل النقود النقدية (التي تكلِّف أكثر في الإنتاج والإدارة) بعملة رقمية يمكن نقلها بسهولة بين الأطراف.

وتقلِّيل  الحاجة إلى الوسطاء في عملية الدفع، ما يؤدي إلى خفض تكاليف المعاملات وزيادة السرعة.

بجانب منح البنوك المركزية سيطرة أفضل على السياسة النقدية من خلال تمكينها من التحكم المباشر في عرض النقود وسرعتها، ومنحها رؤية واضحة لتدفقات المدفوعات. وقال يمكن للبنوك المركزية تقييم الأداء من خلال السلوك الاقتصادي في الوقت الفعلي بدلًا من الاعتماد على المؤشرات المتأخرة لتقييم سلامة الاقتصاد.

بجانب إمكانية  إنشاء نماذج أعمال جديدة مثل المحافظ الرقمية.